我們需要明確每月繳納1500元社保意味著什么。以濟(jì)南市2025年的社保繳費(fèi)基數(shù)為例，月薪4000元的職工，社保一金個(gè)人繳納部分約為454.85元（比例合計(jì)10.3%）。其中，單位還需為其繳納約1104.88元（比例合計(jì)25.02%）。換言之，個(gè)人每月繳納454.85元保險(xiǎn)，實(shí)際上獲得了1560元的養(yǎng)老金權(quán)益。很多人往往只看到自己口袋里減少的錢(qián)，卻忽略了單位繳納的那部分，這部分錢(qián)實(shí)際上是個(gè)人的兩倍，如果不繳社保，就等于白白放棄了。
不妨假設(shè)王師傅選擇每月將1500元存入銀行，不繳納社保。以當(dāng)前銀行定期存款利率計(jì)算，2025年一年期定期存款年利率為1.1%，然而，考慮到通貨膨脹因素（2024年CPI增速為2.3%），實(shí)際年化收益率僅為0.21%，15年后，劉師傅將攢下本金27萬(wàn)元（1500×12×15），利息約為23325元，總額為293325元。
分析與說(shuō)明：通脹率2.3%，高于存款利率1.1%，導(dǎo)致實(shí)際收益為負(fù)，15年的存款反而為負(fù)，這意味著存銀行上實(shí)際在“貶值”。
退休后，王師傅能拿多少養(yǎng)老金？根據(jù)2025年的養(yǎng)老金計(jì)算公式，退休金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成�；A(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。以濟(jì)南市為例，2024年在崗職工月平均工資為11268元，假設(shè)劉師傅月均繳費(fèi)工資為1560元，繳費(fèi)15年，退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)60526萬(wàn)元，計(jì)發(fā)月數(shù)為180個(gè)月（60歲男性）。計(jì)算得出，劉師傅每月可領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為921.36元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為464.52元，合計(jì)1385.88元。
20年王師傅80歲，按近十年來(lái)平均4.5%退休增漲計(jì)算，退休金從1385增長(zhǎng)至3341元。
存款余額從78歲時(shí)降為0
結(jié)論：社保養(yǎng)老更劃算，因?yàn)轲B(yǎng)老金隨社會(huì)工資增長(zhǎng)調(diào)整，能更好的對(duì)抗通貨膨脹。
