美國 MSB（Money Services Business）是聯邦注冊制，非傳統(tǒng) “牌照”；做資金轉賬、貨幣兌換、預付卡、加密資產相關服務通常必須注冊，且聯邦注冊 + 州級 MTL 許可才能合規(guī)運營
一、適用業(yè)務范圍
貨幣轉移 / 匯款（含跨境、境內）
貨幣兌換（法幣 / 加密資產互換）
支票兌現、旅行支票 / 匯票發(fā)行
預付卡 / 儲值工具發(fā)行與銷售
加密資產交易、兌換、托管
二、主體資格要求
1.美國本土公司
類型：LLC 或 C-Corp
基礎文件：注冊證書、公司章程、股東 / 董事名單、EIN 稅號
注冊地址：必須有美國本地注冊地址
2.高管與股東背景
持股≥25% 股東、董事、合規(guī)官：護照、身份證
合規(guī)官：專職、具備反洗錢 / 金融合規(guī)經驗
三、核心申請材料清單
公司文件：注冊證書、章程、EIN、股東 / 董事名冊、授權簽字頁
人員材料：董事 / 股東護照、身份證、受益所有人（BOI）申報表
業(yè)務方案：業(yè)務類型說明、運營流程、目標市場、收費標準、風險評估
四、申請流程（FinCEN 聯邦注冊）
1. 注冊美國公司并獲取 EIN 稅號
2. 制定 AML/KYC/SAR 合規(guī)政策，任命合規(guī)官
3. 通過 BSA E Filing 系統(tǒng)提交FinCEN Form 107
4. 繳納注冊費 （一次性，非年費）
5. 審核通過后獲得MSB 注冊編號（約 2–8 周）
6. 兩年期注冊更新：每 2 年續(xù)期一次
