加拿大 MSB（Money Services Business）牌照由FINTRAC監(jiān)管，核心是：加拿大本地公司 + 本地物理地址 + 合格合規(guī)官 + AML/CTF 體系 + 高管 / 股東無犯罪 + 業(yè)務報備

一、適用業(yè)務范圍

外匯兌換

跨境匯款 / 資金轉(zhuǎn)移

虛擬貨幣交易 / 轉(zhuǎn)賬

預付卡 / 電子支付發(fā)行與贖回

旅行支票、匯票發(fā)行或贖回

二、主體與實體要求

本地公司注冊

必須注冊加拿大聯(lián)邦公司或省級公司

注冊資本：無法定，建議 ≥10,000 加元增強合規(guī)可信度

董事：無強制本地董事要求

三、人員與背景要求

合規(guī)官

必須任命加拿大常住居民擔任，熟悉 PCMLTFA 與 AML/CTF，能實時響應監(jiān)管問詢

負責合規(guī)體系搭建、報告提交、監(jiān)管對接

四、申請材料清單

公司注冊文件

公司章程、股東決議、董事名冊

董事 / 股東 護照

AML/CTF 合規(guī)手冊與風險評估報告

業(yè)務計劃書

合規(guī)官簡歷、資質(zhì)證明與任命文件

銀行賬戶信息或支付網(wǎng)關合作說明

虛擬貨幣業(yè)務需額外提供：平臺技術說明、鏈上交易審計報告、服務器部署證明

六、申請周期

審核周期：3–6 個月

有效期：2 年，到期需更新續(xù)期