加拿大MSB（貨幣服務業(yè)務）牌照由加拿大金融交易與報告分析中心（FINTRAC）依據(jù)《犯罪收益（洗錢）和恐怖主義融資法》（PCMLTFA）監(jiān)管，是開展匯款、外匯兌換、虛擬貨幣交易等業(yè)務的聯(lián)邦級許可。

一、哪些業(yè)務需要申請

根據(jù)PCMLTFA第5條，以下業(yè)務必須注冊為MSB或FMSB（外國貨幣服務企業(yè)）：

跨境匯款：通過任何方式將資金從一方轉(zhuǎn)移至另一方

外匯兌換：不同法定貨幣之間的兌換

虛擬貨幣交易：虛擬貨幣與法幣、或虛擬貨幣之間的兌換（2020年6月起納入監(jiān)管）

支付工具發(fā)行/兌換：匯票、旅行支票等

眾籌平臺服務：為項目提供資金募集平臺

二、2026年核心申請條件

項目 具體要求

注冊主體：必須在加拿大注冊聯(lián)邦或省級公司，或作為外國公司申請FMSB

實體存在：MSB需加拿大真實辦公地址；FMSB無需加拿大實體

董事要求：至少1名加拿大居民董事，所有董事需無犯罪記錄

合規(guī)官:必須任命1名AML合規(guī)官，強烈建議為加拿大常住居民，需具備金融監(jiān)管經(jīng)驗

背景審查:持股20%以上的受益人、CEO、總裁須提交6個月內(nèi)無犯罪記錄證明（需RCMP認證）

注冊資本:無法定資本要求，但建議5萬加元以上以證明運營能力

合規(guī)體系:需提交書面AML/ATF政策、風險評估報告、客戶盡職調(diào)查流程

三、申請流程

1. 公司注冊：在加拿大聯(lián)邦或省級注冊公司，開設銀行賬戶

2. 合規(guī)體系搭建：起草AML/KYC政策手冊、風險評估報告、交易監(jiān)控程序

3. 提交申請：通過FINTRAC在線門戶提交，提供業(yè)務計劃、合規(guī)官信息、董事/股東背景資料

4. FINTRAC審查：進行背景審查，可能要求補充材料或視頻面談

5. 獲批與備案：獲得MSB注冊編號，列入FINTRAC公開名錄，60天內(nèi)提交初始風險評估報告